Assurances en Allemagne : le guide pratique
Les Allemands assurent tout, ou presque. Sante, responsabilite civile, habitation, protection juridique : les assurances vraiment utiles quand on vit en Allemagne.
Lesquelles sont vraiment indispensables ?
Les Allemands adorent s'assurer. Voici les 7 assurances a connaitre, classees par priorite pour un francophone.
Assurance maladie
L'assurance maladie est obligatoire en Allemagne pour tout resident. Les salaries choisissent entre GKV (publique) et PKV (privee) selon leur niveau de salaire. Les independants et freelances doivent opter pour l'une ou l'autre.
Responsabilite civile
En Allemagne, la responsabilite civile personnelle compte enormement. Vous cassez un objet chez quelqu'un, vous blessez quelqu'un, vous provoquez un degat des eaux ? Vous payez de votre poche, sans plafond legal. La Haftpflicht couvre ces risques pour quelques euros par mois.
Assurance sante privee
La PKV offre acces direct aux specialistes, chambre individuelle a l'hopital et meilleure couverture dentaire. Reservee aux hauts salaires (> 69 300 €/an), travailleurs independants et fonctionnaires. Les primes augmentent avec l'age : a souscrire de preference avant 35 ans.
Assurance habitation
La Hausratversicherung couvre votre mobilier, electromenager et effets personnels contre le vol, l'incendie, les degats des eaux et les tempetes. A ne pas confondre avec la Wohngebaudeversicherung (assurance du batiment, a la charge du proprietaire). Indispensable si vous avez du materiel de valeur.
Protection juridique
Les litiges avec le proprietaire, l'employeur ou les voisins sont monnaie courante en Allemagne. Le pays est tres procedural. La Rechtsschutzversicherung prend en charge les frais d'avocat et de justice. Tres utile pour les locataires (les conflits Mietrecht sont frequents a Berlin et Munich).
Assurance voyage Allemagne
Pour un sejour touristique en Allemagne depuis la France, une assurance voyage est recommandee (annulation, assistance rapatriement, bagages). Si vous etes resident allemand, votre GKV couvre les soins d'urgence dans toute l'UE. Pour les voyages hors UE, une assurance internationale est necessaire.
Assurance expat internationale
A souscrire entre votre arrivee et votre affiliation GKV/PKV (recherche d'emploi, Chancenkarte, creation d'entreprise). Feather, Chapka, ACS et April International ont des offres taillees pour cette periode. A partir de 60-100 €/mois.
Assurance etudiant
Les etudiants etrangers inscrits dans une universite allemande doivent etre assures. Les etudiants UE de moins de 30 ans peuvent s'affilier a la GKV etudiante (~130 €/mois). Au-dela de 30 ans ou pour les non-UE, une assurance maladie privee agreee par l'universite est necessaire. ACS, Chapka et certains assureurs allemands proposent des offres etudiants.
Comparateurs et assureurs recommandes
Ces partenaires proposent des offres adaptees aux expatries francophones en Allemagne. Devis directs, sans intermediaire.
Feather Insurance
Ne a Berlin, Feather propose des assurances sante, Haftpflicht, habitation et velo pour expatries en Allemagne. Interface bilingue, souscription 100% digitale.
Obtenir un devis →Chapka Assurances
Leader francais de l'assurance expatriation. Cap Expat, assurance voyage Allemagne, annulation. Support francophone, remboursements rapides.
Obtenir un devis →ACS Assurances
Historique de l'assurance expatrie. Formules Etudes, Expat Longue Duree, Famille. Couverture Allemagne et zones frontalieres.
Obtenir un devis →April International
Couverture sante internationale complete pour cadres et familles expatriees. Reseau medical mondial, gestion des sinistres en francais.
Obtenir un devis →MSH International
Offres premium pour dirigeants, chercheurs, professeurs d'universite. Tiers-payant mondial, gestion multilingue, compatible PKV/GKV.
Obtenir un devis →Cigna Global
Solution sante internationale pour salaries detaches et grandes entreprises. Plans individuels et groupes, reseau de cliniques international.
Obtenir un devis →La Haftpflichtversicherung : l'assurance que tout le monde a en Allemagne
En France, la responsabilite civile est souvent incluse dans l'assurance habitation. En Allemagne, elle est distincte : la Haftpflichtversicherung (ou Privathaftpflicht) est une assurance de responsabilite civile personnelle independante, que presque tous les Allemands souscrivent volontairement.
Sans elle, si vous renversez votre verre de vin rouge sur l'ordinateur de votre patron lors d'un diner d'entreprise, si votre enfant casse une vitre chez un voisin, ou si vous trebuchez et blessez quelqu'un, vous etes redevable de la totalite des dommages a titre personnel - sans plafond legal.
Pour 3 a 5 € par mois en solo (7-12 € pour une famille), c'est l'assurance la plus rentable qui existe en Allemagne. De nombreux employeurs, bailleurs et meme des clubs sportifs la demandent a l'inscription.
Comparer les HaftpflichtDommages corporels
Frais medicaux, incapacite de travail, sequelles d'une tierce personne - potentiellement des centaines de milliers d'euros.
Dommages materiels
Casse d'objets, degats des eaux, dommages sur les biens d'autrui.
Famille incluse
Les contrats familiaux couvrent conjoint, enfants et parfois animaux domestiques.
Prix imbattable
A partir de 3-5 €/mois. L'assurance la moins chere pour la protection qu'elle offre.
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